Havarijní únik vody je nejčastější pojistnou událostí, která může potkat každého. Statistiky ukazují, že škody způsobené havárií vody tvoří více než 30 % všech škodných událostí. Tyto škody nastávají 2,5krát častěji než škody z vichřic a dokonce 14krát častěji než požáry. Může to být prasklá hadička přívodu vody do toaletní nádržky, uvolněná hadice k pračce, netěsnící spoj u kohoutku s vodou nebo prasklé potrubí. Voda nemusí přijít jen z trubky ve zdi, zvládne to odkudkoli.
Rozdělení vodovodních škod a definice
Ač se může zdát, že škody způsobené únikem vody jsou jen jednou položkou v dlouhém seznamu pojištěných nebezpečí, není tomu tak. Vodovodní škody se běžně dělí na několik typů:
- Únik vody z vodovodního zařízení: Toto je základní kategorie. Co pojišťovna myslí vodovodním zařízením, je vždy specifikováno v podmínkách. Nejčastěji to jsou potrubí a na ně připojená zařízení, jako třeba pračka či topné těleso, ať už vaše nebo sousedů nad vámi. Naopak vnější okapy a svody se mezi vodovodní zařízení většinou nepočítají. Výhodou je, že za vodu se obvykle považuje také jiná kapalina, třeba chladicí médium v klimatizaci. Důležitou podmínkou proplacení škod je nutnost náhlého porušení celistvosti. Když si zapomenete napouštět vanu nebo vám koupelnu vymaluje hadice s odpadem od pračky, pojištění nepomůže.
- Únik vody z akvária či jiné nádrže: S únikem vody z vodovodního zařízení úzce souvisí únik vody z akvária či jiné nádrže. Zatímco některé pojišťovny mají širokou definici (jakákoli nádrž, akvárium i vodní lůžko), jinde se můžete setkat i s podmínkou, že pojišťovna nic nezaplatí, pokud akvárium nemá více než padesát litrů. Zkuste vylít kýbl vody na plovoucí podlahu a uvidíte, co i menší akvárko dovede pěkného. Za úniky vody z nádrží většinou pojišťovny platí až do hodnoty majetku (tedy do pojistné částky), ale v současné nabídce se dá najít i společnost platící nejvýše 10 tis. Kč. Škody na rybičkách nasuchu posuzují pojišťovny individuálně.
- Vystoupnutí vody z kanalizace: To znamená, že k vám voda přiteče svým odtokem, pěkně „osvěžená“ tím vším, co odtokem běžně odtéká. S tímto rizikem naštěstí většinou nejsou potíže, bývá pojištěné na všechny příčiny a až do výše pojistné částky. Jen do něj často nespadá voda z povodní, která se plní z rizika povodně.
- Porucha hasicího zařízení: Nebo též sprinkleru, znamená, že hasidla u stropu se zblázní a začnou hasit samy.
- Škody způsobené ztrátou vody: Jedná se o tzv. finanční škodu. Pojišťovna z tohoto pojištění platí náhradu vodného a stočného, které musíte zaplatit vodárnám či kanalizacím v souvislosti s tím, že se něco stane s vodovodním zařízením a kvůli tomu se začne váš vodoměr protáčet na plné obrátky. Toto riziko nebývá v základu a mívá svůj limit.
- Škody způsobené mrazem na vodovodních zařízeních: Rozpínající se led potrubí doslova roztrhá. Logickou podmínkou u něj je, že by klienti neměli nechávat v zimě topení napuštěné a neběžící.
- Oprava rozvodů: S únikem vody z vodovodních zařízení souvisí krytí rozvodů. Pojišťovny opravu rozvodů běžně limitují, například na 5 tis. Kč nebo 5 m trubky.
Je důležité rozlišovat mezi záplavou a povodní, neboť obě situace rozlišují také pojišťovny a pro plnění pojišťovny je důležitá přesná terminologie. Záplava označuje vodu, která se šíří z jiných zdrojů než u povodně. Povodeň je přírodní katastrofa, způsobená rozlitím nadměrného množství vody v krajině mimo koryta řek nebo nádrže, přehrady apod.
Postup při řešení pojistné události úniku vody
1. Zabraňte dalším škodám
V rámci svých možností zabraňte vzniku dalších škod. Pokud byly zatopeny elektrické a plynové rozvody, nechte provést jejich revizi.
2. Pořizujte fotodokumentaci
Pořiďte si fotodokumentaci, jak vypadalo místo pojištění po události i poškozené věci. Pomůže vám to urychlit následnou likvidaci a komunikaci s pojišťovnou. Nejprve pořiďte snímky celé nemovitosti, včetně vedlejších staveb, kde došlo k poškození. Pokud je poškozena konkrétní místnost, zachyťte ji celou. U movitých předmětů také vyfoťte celý předmět. Čím více fotografií, tím lépe. Podrobně vysvětlete, co se stalo a jaká událost vedla ke vzniku škody. U movitých předmětů (např. nábytek) zmiňte počet kusů, jejich stav před událostí a míru poškození. Pokud jde o nemovité věci (např. podlaha, stěny, fasáda, střecha), zmiňte rozměry, množství a materiál poškozených částí.
Čtěte také: Hydroizolace šikmé střechy - montáž
3. Oznamte pojistnou událost pojišťovně
Jakmile to bude možné, kontaktujte svoji pojišťovnu a ohlaste jí vzniklé škody. Pro kontaktování pojišťovny můžete využít jak bezplatné telefonní linky, tak často i online formuláře na webových stránkách pojišťoven. Pojistnou událost lze oznámit také poštou nebo na libovolné pobočce příslušné pojišťovny. Pokud je dům neobyvatelný, uveďte adresu, na které budete k zastižení. Většina pojišťoven má již na svých webových stránkách možnost nahlásit škodu online. Pokud měli své domy a domácnosti pojištěné, mohou se obrátit na svou pojišťovnu i bez čísla pojistné smlouvy. Budou potřebovat jen rodné číslo osoby, která pojištění sjednala.
4. Poškozené movité věci větší hodnoty nevyhazujte
Poškozené movité věci větší hodnoty nevyhazujte do příchodu technika/likvidátora pojišťovny. Jen pokud z hygienických, bezpečnostních nebo jiných vážných důvodů (nutné prokázat existenci těchto důvodů - fotodokumentace, nařízení hygienika apod.) nelze zbytky na místě uchovat, tak je zlikvidujte.
Poznámka pro podnikatele:
U podnikatelů je navíc třeba pojišťovně předat účetní evidenci zasažených věcí (inventární soupisy s vyznačením zasažených věcí, cenami, stářím a odhadem poškození) a účetní stavy majetku z doby bezprostředně před vznikem škody (zásob, movitého i nemovitého majetku).
5. Začněte s úklidem
Pokud je objekt volně přístupný (není již zaplaven), můžete začít s úklidem a základními opravami. Není nutné čekat až na příchod pracovníka pojišťovny. Rozsah škod máte zmapován, provedli jste soupis věcí, u kterých došlo k poškození a proto můžete začít odstraňovat následky nepříjemné situace. Mějte na paměti, že uklízení zejména živelních škod znamená práci ve zhoršených hygienických podmínkách.
6. Zálohy od pojišťovny lze domluvit
Budete-li chtít vyplatit zálohu ještě před likvidací pojistné události, sdělte to technikovi likvidace, který k vám přijde udělat prohlídku. Standardní likvidace probíhá na základě předložených faktur, případně rozpočtem.
Čtěte také: Vlastnosti pojistné hydroizolace
7. Zkontrolujte pojistnou smlouvu
Pokud jste již pojištěni, ověřte si, že máte v pojistce zahrnuto krytí rizika povodeň/záplava. Je možné, že v některých notorických záplavových zónách vám pojišťovna toto riziko pokrýt odmítne, protože se tam už voda vyskytla opakovaně a je pravděpodobné, že přijde zase. Pojištění je založeno na nahodilém výskytu události.
Řešení škody způsobené vytopením od souseda
Pokud vás vytopil někdo jiný, škoda bude řešena z pojištění odpovědnosti původce. Důležité je, že musí uznat vinu a pojišťovna vyplatí v plné výši sanace spojené s odstraněním škod: přípravné práce, vysoušení, spotřebu el. energie, uvedení do původního stavu z pojištění odpovědnosti původce (může být amortizováno na skutečné ceny). Vy jako poškozený dokládáte potřebné dokumenty, fotky, popis atd. Po ukončení případných přípravných prací a vysoušení odbornou firmou, lze zahájit kroky pro uvedení do původního stavu (nové omítky, výmalba, podlahy apod.).
Prevence úniku vody
Prevence je přitom vždy levnější než následné likvidování škody. Likvidace takovéto škody jde mnohdy do desetitisíců či statisíců korun, a to nemluvím o času, který strávíte vyřizováním pojistné události. Samotné pojišťovny tvrdí, že škody způsobené havárií vody tvoří více než 30 % všech škodných událostí. A to vůbec nemluvím o škodách, které nejsou markantní na první pohled. Mám na mysli dlouhodobé úniky vody (např. za stěnami, ve stropech a také například i netěsnící pojistný ventil na bojleru, kdy voda několik let pomalu odtékala bez užitku do kanalizace).
Proti takovým nechtěným událostem pomůže inteligentní zařízení, které samo pozná, kdy voda teče v souladu s naším přáním, a kdy se jedná o nechtěný únik. Ryze české zařízení, inteligentní vodoměr a detektor úniků vody AS-WaterOwl, splňuje všechny popsané požadavky. Nespokojí se pouze s detekováním vody vyteklé na podlahu (na to stačí lokální kontaktní senzor), ale umí odhalit i úniky, o kterých nebudete vědět dlouhou dobu a které mohou způsobit skutečný problém.
Hned po namontování na stávající vodovodní rozvod (nejlépe „bypassovým“ způsobem) zařízení pracuje v analytickém módu. Vyhodnocuje obvyklou spotřebu vody v objektu a po určité době vytvoří model charakteristické spotřeby vody. Tuto křivku si spotřebitel upraví dle svých potřeb, aby nedocházelo k automatickému vypnutí přívodu vody při každém drobném překročení spotřeby vody. Pokud dojde k neautorizovanému odběru, zařízení automaticky zavře hlavní ventil a zabrání tak možným škodám. Po jakémkoliv zásahu jednotky systém na toto upozorní přes váš chytrý telefon, tablet či počítač. Můžete vzdáleně zkontrolovat situaci a třeba zařízení odblokovat, i když jste na druhé straně zeměkoule. AS-WaterOwl se podílí na ochraně významných budov, jako je Národní divadlo v Praze, Vila Tugendhat v Brně či Lékařská fakulta Univerzity Karlovy. Používají ho takové společnosti, jako například O2, Agrofert, Komerční banka nebo Teplárny Brno. Výrobce montovaných dřevostaveb RD Rýmařov toto zařízení začal montovat do svých domů jako standardní vybavení všech svých dodávek.
Čtěte také: Správná skladba pojistné hydroizolace ploché střechy
Tabulka: Typy vodovodních škod a jejich specifikace
| Typ škody | Popis | Příklady | Pojistné krytí (obecně) |
|---|---|---|---|
| Únik vody z vodovodního zařízení | Náhlé porušení celistvosti potrubí nebo připojených zařízení. | Prasklá hadička, netěsnící kohoutek, poškozené topné těleso. | Specifikováno v podmínkách, obvykle zahrnuje. |
| Únik vody z akvária či jiné nádrže | Voda unikající z akvária, vodního lůžka nebo jiné nádrže. | Prasklé akvárium, poškozená nádrž. | Do hodnoty majetku, někdy s limitem (např. 10 000 Kč). |
| Vystoupnutí vody z kanalizace | Voda proudící zpět z odtokového systému do objektu. | Zpětný proud z kanalizace. | Většinou kryto, kromě povodňové vody. |
| Porucha hasicího zařízení | Nekontrolovatelný únik hasiva ze sprinklerů. | Automatické spuštění sprinklerů. | Obvykle kryto. |
| Škody způsobené ztrátou vody | Finanční škoda za spotřebu vody v důsledku úniku. | Zvýšený účet za vodu kvůli prasklému potrubí. | Často jako doplňkové krytí, s limitem. |
| Škody způsobené mrazem | Poškození vodovodních zařízení rozpínajícím se ledem. | Roztrhané potrubí v důsledku mrazu. | Kryto, pokud nebylo zanedbáno topení. |
| Oprava rozvodů | Náklady na vyhledání a opravu poškozených vodovodních rozvodů. | Oprava prasklé trubky ve zdi. | Často s limitem (např. 5 000 Kč nebo 5 m trubky). |
tags: #pojistna #udalost #unik #vody #plovouci #podlaha