Stavební spoření dlouhodobě představuje jeden z pilířů konzervativního zhodnocování úspor v Česku. Jeho atraktivita spočívá hlavně v kombinaci garantovaného úroku a státního příspěvku. Produkt stavebního spoření kombinuje možnosti výhodného spoření se státním příspěvkem a možnost půjčky, či hypotečního financování. Stavební spoření patří mezi ze zákona pojištěné vklady (do výše 100 tis. EUR).
Jak funguje stavební spoření a vázací lhůta
Princip stavebního spoření je jednoduchý a konzervativní: pravidelně ukládáte peníze, které se úročí sjednanou sazbou, a k tomu vám stát jednou ročně připíše podporu. Klíčovým pravidlem hry je však tzv. vázací lhůta, která trvá šest let od uzavření smlouvy. Během této doby jsou vaše peníze fakticky „uzamčeny“. Pokud byste se rozhodli smlouvu ukončit a prostředky vybrat dříve, přijdete zpětně o veškerou vyplacenou státní podporu a spořitelna vám může naúčtovat sankční poplatek za předčasné ukončení. Jakmile šestiletá lhůta uplyne, máte volné ruce. Naspořenou částku včetně státních podpor a úroků můžete vybrat a použít na cokoli.
Státní podpora v roce 2026
Zatímco dříve stát přispíval 2 000 korun ročně, od legislativních změn v roce 2024 činí státní podpora maximálně 1 000 korun za rok. Výše podpory odpovídá 5 procentům z ročních vkladů, přičemž stropem pro výpočet je částka 20 000 korun. Pokud tedy chcete z rozpočtu vytěžit maximum, stačí vám měsíčně odkládat přibližně 1 700 korun. Stavební spořitelny na snížení podpory reagovaly po svém a klientům tuto částku často dorovnávají vlastními bonusy.
Srovnání nabídek (při vkladu 1 700 Kč měsíčně po dobu šesti let)
| Spořitelna a tarif | Naspořeno celkem | Čistá úroková sazba | Srovnatelná sazba spořicího účtu |
|---|---|---|---|
| Moneta: ProSpoření online | 141 001 Kč | 4,669 % | 5,493 % |
| Moneta: ProSpoření Premium | 140 388 Kč | 4,528 % | 5,327 % |
| Buřinka: Standard | 139 640 Kč | 4,355 % | 5,124 % |
| Raiffeisen: Jistota | 137 357 Kč | 3,820 % | 4,494 % |
| Modrá pyramida: Moudré spoření | 136 610 Kč | 3,643 % | 4,286 % |
| ČSOB: Optimum Plus | 136 487 Kč | 3,614 % | 4,252 % |
Jak vybrat nejlepší stavební spoření
Kvalitní stavební spoření poznáte podle výhodného úrokového zhodnocení a transparentních podmínek bez zbytečných poplatků. Důležité je sledovat nejen výši úroku, ale i celkový výnos včetně státní podpory. Zaměřte se také na délku spořicí fáze, možnosti předčasného výběru a podmínky čerpání úvěru. Výběr toho nejvýhodnějšího stavebního spoření vám usnadní online kalkulačka, která porovná všechny aktuální nabídky a pomůže vám vybrat tu nejlepší.
- Úroková sazba: Čím vyšší, tím lépe zhodnocené vklady.
- Poplatky: Pozor na poplatky za uzavření smlouvy a vedení účtu, raději volte nabídky, kde tyto poplatky chybí.
- RPSN: Poskytne objektivní představu o výhodnosti úvěru, protože počítá i s poplatky a dalšími nutnými výdaji.
Úvěr ze stavebního spoření
Úvěr ze stavebního spoření je jedním ze způsobů financování bydlení. Postup žádosti o úvěr je poměrně jednoduchý. Nejdříve musíte mít uzavřenou smlouvu o stavebním spoření a naspořeno obvykle 35-40 % cílové částky. Podmínky úvěru se u jednotlivých spořitelen liší, základní parametry jsou však podobné. Úroková sazba bývá fixní po celou dobu splácení. Pokud potřebujete peníze na bydlení dříve, můžete využít tzv. překlenovací úvěr, díky kterému budete moci čerpat půjčku hned.
Čtěte také: Získejte stavební povolení bez potíží
Čtěte také: Izolace proti vlhkosti
Čtěte také: Stavební parcely Pátek
tags: #nejvyhodnejsi #stavebni #sporeni #porovnani