Nákup zlata patří k nejbezpečnějším metodám zhodnocování volných prostředků. Investice do drahého kovu může být pojistkou v době inflace. Váháte, zda si pořídit investiční zlato? Rozhodně ano, protože jde o dobrou investici i v nejisté době. Zlato má tendenci posilovat i tehdy, kdy na tom světové trhy nejsou zrovna nejlépe. Kromě toho, že jde o investiční nástroj, jsou zlaté mince také legální platidlo. V rámci velkého srovnání vám povíme, jak a kde koupit zlato za nejlepší cenu. Pozornost věnujeme bezpečnosti a zhodnocení.
Typy investic do zlata
Před koupí vaší první zlaté cihličky nebo mince budete potřebovat vědět pár informací. Jde o typ komodity, drahého kovu, který je určen k investici, tedy uložení svého volného kapitálu na horší časy. Koupě zlata je jeden ze způsobů, jak uschovat své volné finanční prostředky před ztrátou jejich hodnoty. Jeho předností je rychlá směnitelnost bez následné nutnosti platit daně. Zlaté cihly se často přirovnávají ke stavebním kamenům ekonomické stability. Ryzí zlato však svou hodnotu neztrácí. Když investujete za zlato, chráníte své úspory před těmito riziky a nejistotám.
V první řadě je důležité pochopit, jakými různými způsoby můžete investovat do zlata, jak funguje poptávka po zlatě na trzích se zlatem a jaké jsou možnosti investování do zlata.
Fyzické zlato: Zlaté cihly a mince
Fyzická aktiva, jako jsou zlaté cihly, mince a šperky, jsou nejběžnější formou investice pro jednotlivce. Zlato si koupíte buďto v podobě zlatých mincí nebo slitků zvaných též jako cihličky. Míra zlata je kromě gramů uváděna v oz neboli v trojských uncích. Investiční zlato je osvobozeno od DPH podle § 92 zákona o dani z přidané hodnoty, který vychází z evropské legislativy.
Zlaté cihly/slitky
- Zlaté cihly, známé také jako slitky, jsou oblíbenou volbou pro investory, kteří chtějí nakoupit fyzické zlato.
- Zlaté slitky se obvykle prodávají v gramech nebo uncích.
- Při nákupu fyzických zlatých slitků je rozhodující ryzost, která potvrzuje hodnotu zlata.
- Zlaté slitky investiční kvality musí obsahovat nejméně 99,5 % ryzího zlata.
- Musí obsahovat logo vydavatele, hmotnost, ryzost kovu, pečeť kvality a unikátní výrobní číslo.
- Většinou zabalené v ochranném blistru.
- Různá hmotnost.
Zlaté mince
- Zlaté mince jsou oblíbeným sběratelským artiklem a atraktivní volbou pro investory.
- Na minci musí být uvedena nominální hodnota, státní symbol a rok emise.
- K dostání samostatně nebo v celých sadách.
- Na rozdíl od zlatých slitků však pravděpodobně zaplatíte vyšší cenu zlata, než jakou byste zaplatili za stejné množství zlata ve formě slitků.
- Mince mají obvykle nižší obsah zlata než zlaté cihly. Například oblíbená mince American Eagle o hmotnosti jedné unce obsahuje pouze 91,67 % zlata. Zbytek hmotnosti tvoří stříbro a měď.
Zlaté šperky
Další možností nákupu zlata jsou šperky, zejména starožitné. Stejně jako u zlatých mincí si však pravděpodobně připlatíte za množství zlata, které skutečně získáte. Je důležité mít na paměti, že ne všechno, co se třpytí, je zlato. Výrobci používají slitiny, které zlato kombinují s jinými kovy, aby jejich šperky byly odolnější nebo aby se upravila jejich barva. Kvalita zlata ve špercích se měří v karátech a zlato s vyšším karátem je cennější než zlato s nižším karátem.
Čtěte také: Tipy pro výběr žaluzií
Zlaté spoření
K nákupu zlata jde využít i zlaté spoření, které je vhodné pro každého, kdo nemá možnost nebo nechce vynaložit tak velké finanční prostředky. Na zlaté mince nebo cihly si postupně spoříte. Produkt následně můžete prodat, a tím spoření ještě zhodnotit. Spořit do zlata můžete od 500 Kč měsíčně na dobu 3, 4 nebo 5 let s možností prodloužení. Spoření ve zlatě nebo také zlaté spoření je výhodné, pakliže vás láká investovat do zlata pravidelnými měsíčními částkami. Funguje podobně, jako je tomu u penzijního nebo stavebního spoření, akorát se peníze s časem proměňují ve zlaté mince nebo slitky.
Nepřímé investování do zlata: CFD, ETF a akcie zlatých společností
Obchodování zlata lze hned třemi způsoby, a to pomocí CFD, ETF a nebo opcemi. Vše se děje na virtuální rovině. Cílem je obchodování derivátu na zlato, které není možné ve vlastním zastoupení, nýbrž prostřednictvím brokera. Svět se za posledních několik desetiletí velmi změnil. Liberalizace pohybu kapitálu a nové technologie neuvěřitelně zjednodušily strategii obchodování se zlatem oproti nákupu zlatých slitků.
CFD (Contract for difference)
- Obchodování s CFD na zlato je pro investory jednou z nejoblíbenějších možností jak tradovat.
- Ve srovnání s investováním do fyzického zlata má mnoho výhod, jako jsou nízké poplatky a zejména možnost využití pákového efektu.
- Pomocí CFD můžete sledovat pohyby komodity nebo podkladového aktiva, aniž byste vlastnili zlato ve fyzické podobě.
- Vzhledem k tomu, že pákového obchodování vyžaduje pouze určité procento kapitálu z celé pozice, je kvůli vysoké míře rizika obvykle spojována spíše se zkušenými tradery nebo s denním obchodováním.
- Zatímco nákup fyzických komodit může být časově náročný, zřízení obchodního účtu s CFD je poměrně jednoduché a rychlé.
- Nákup zlata je také poměrně drahý - cena jedné zlaté cihly se v průměru pohybuje kolem 40 000 EUR bez ohledu na nabídku a poptávku po zlatě.
- Vysoký objem obchodování zajišťuje vysokou likviditu na trhu se zlatem, což znamená, že obchodování s CFD na zlato je ve srovnání s jinými finančními nástroji levnější a poplatky účtované za obchodování jsou obvykle velmi nízké.
- Vzhledem k tomu, že CFD umožňují obchodníkům profitovat, i když trhy klesají, jsou CFD na zlato velmi užitečným nástrojem.
- CFD jsou finanční produkty s pákovým efektem. K otevření pozice nemusíte vkládat celou požadovanou částku.
- Trh se zlatem je velmi volatilní a jeho cena má tendenci kolísat více než tradiční měnové páry.
- Obchodování s CFD na zlato s využitím pákového efektu může zvýšit zisky obchodníka.
- V době vysoké volatility trhu se zvyšuje pravděpodobnost náhlých poklesů, což znamená, že obchodníci musí pečlivě sledovat a udržovat výši svých marží.
ETF (Exchange-Traded Fund)
- Exchange-Traded Fund jsou v češtině tzv. burzovně obchodované fondy. Stejně jako CFD jsou prostředkem nepřímého nákupu zlata.
- Burzovně obchodované fondy se zlatem se staly v dnešní době velmi populární, jelikož nabízejí zajímavou alternativu jak získat zlato.
- Někteří tvrdí, že nákup ETF na zlato může být tím nejlepším způsobem investování do zlata pro začátečníky nebo pro lidi, kteří chtějí zlato koupit jako dlouhodobější investici, protože konstrukce ETF je snadno pochopitelná.
- Je to jednoduché, protože ETF se chovají jako jednotlivé akcie a obchodují se na burze.
- Investoři ve skutečnosti nevlastní fyzické zlato, ale přesto získávají expozici vůči této komoditě, protože většina standardních ETF drží určitý počet zlatých cihel na každou vydanou akcii ETF.
- AMC pak investorům přiděluje podílové jednotky, se kterými lze obchodovat na burze.
- Každá jednotka ETF na zlato představuje jeden gram zlata o ryzosti 99,5 %.
- Toto zlato je uloženo v trezorech depozitářských bank a jeho hodnota určuje cenu jednotky.
- Nemusíte se bát krádeže: Zlato uložené v podobě demat zajišťuje bezpečnost investice a zbavuje investory obav spojených s fyzickým zlatem.
- Srovnání ETF s fyzickou investicí do zlata není jednoduché, protože hmotné aktivum slouží jak k výrobě šperků, tak k investování. Fyzická investice do zlata má různé nákupní a prodejní kurzy, což u ETF neplatí.
Akcie společností produkujících zlato
Místo nákupu fyzického zlata, je další možností nákup akcií společností produkujících zlato. V tomto případě investoři investují do zlata tím, že získají nepřímou expozici na trh se zlatem, protože výrobci, kteří zlato prodávají, jsou silně závislí na tržní ceně zlata. Je třeba zdůraznit, že společnosti těžící zlato mohou také vyplácet dividendy, což je obrovská výhoda ve srovnání s přímou investicí do drahých kovů. Akcie zlatých společností jsou pozitivně korelovány s cenami zlata, což znamená, že akcie těžařů zlata rostou spolu s růstem cen zlata. Na druhou stranu mají akcie těžařů zlata tendenci klesat, když cena zlata klesá. Společnost Barrick Gold Corp (GOLD.US) lze nalézt mezi největšími producenty zlata na světě.
Důležité faktory při nákupu zlata
Při nákupu a prodeji investičního zlata se rozhodněte, zda se vydáte cestou menších a pravidelných investic, nebo do něj vložíte větší částku najednou. Také si promyslete, zda vám záleží i na umělecké hodnotě a chcete své zlato občas vidět. V takovém případě můžete vyloučit obchodování na burze. Při výběru prodejce zvažte jeho marži a to, jak se liší tržní, prodejní a výkupní cena. Počítejte i s poplatky, které musíte uhradit dopředu a které mají pokrýt produkční náklady zlata.
Ryzost a certifikace
Při nákupu fyzických zlatých slitků je rozhodující ryzost, která potvrzuje hodnotu zlata. Zlaté slitky investiční kvality musí obsahovat nejméně 99,5 % ryzího zlata. Co se týče pravosti zlata, u všech kovů, které jsou vykupovány z jiných zdrojů, se provádí zkouška spektrometrem. Certifikace LBMA (London Bullion Market Association) je známkou nejvyšší kvality kovů. Zlaté cihly s certifikací LBMA jsou zárukou, že zlato splňuje nejpřísnější kritéria čistoty a etického původu.
Čtěte také: Kde koupit nejlevnější dlažbu v Brně?
Bezpečné skladování
Zlaté cihly nebo mince vyžadují bezpečné skladování. Zlato sice můžete mít doma, ale mnoho investorů dává přednost úschově. Investiční zlato je nutné dobře zabezpečit. Pořiďte si proto vhodný trezor, který dá na váš majetek pozor. Ať už se rozhodnete uložit zlato doma nebo u správce, je důležité, abyste svou investici pojistili proti krádeži nebo přírodní katastrofě.
Kdy investovat do zlata
Mnoho účastníků trhu si klade otázku, kdy je nejlepší do zlata investovat. Říká se, že zlato lze označit za „bezpečný přístav“. To znamená, že je považováno za relativně bezpečné aktivum i v těžkých dobách, jako jsou finanční krize nebo recese. Není náhoda, že centrální banky drží zlato jako rezervní aktivum, protože se všeobecně očekává, že zlato si zachová svou hodnotu. Kromě toho se tento drahý kov může stát obzvláště oblíbeným v období vysoké inflace. Vzhledem k tomu, že rostoucí inflace obvykle vyvolává v lidech obavy z poklesu hodnoty jejich peněz, očekává se, že zlato bude sloužit jako pojistka proti inflaci. Zlato je také považováno za třídu aktiv, která může investorům pomoci vytvořit vyvážené portfolio.
Prodejci zlatých cihel a slitků
Existuje mnoho společností prodávajících zlaté slitky, ale důrazně doporučujeme vybírat si pouze ty renomované. Pokud chcete mít záruku zpětného výkupu a další zákaznický servis, zaměřte se na výběr dobrého prodejce. Srovnáváním více obchodníků můžete také nalézt doopravdy výhodnou cenu. Na českém trhu není výjimkou, že prodejci nabízejí stejné slitky až o 10 % dráž, než je běžná cena. Právě proto je důležité nakupovat u ověřených a cenově férových prodejců.
Zlatovna
Jedním z nich je Zlatovna, která si dlouhodobě drží pověst specialisty na investiční zlato a stříbro. Zlatovna se výrazně odlišuje od běžných prodejců nejen příznivou cenovou politikou, ale i transparentním přístupem k zákazníkům. Díky přímému nákupu od renomovaných rafinérií a minimálním maržím dokáže nabídnout zlato za ceny, které jsou na českém trhu jen těžko překonatelné. Naše firma nabízí nejlevnější investiční zlato na trhu. Naše cenová politika je transparentní a férová, což zajišťuje, že získáváte maximální hodnotu za své peníze. Máme široký sortiment zlatých cihel skladem, připravených k okamžitému odběru. Naše sklady jsou pravidelně zásobovány, abychom mohli pružně reagovat na poptávku a zajistit rychlé a efektivní služby. Když u nás nakoupíte investiční zlato, můžete si být jisti, že jej získáte rychle. S více než 22 lety zkušeností na trhu s drahými kovy jsme se stali spolehlivým partnerem pro tisíce spokojených zákazníků. Naši odborníci jsou připraveni vám poskytnout profesionální poradenství a individuální přístup.
Zlatosnadno.cz
Pokud přemýšlíte, kde koupit investiční zlato ve fyzické podobě, redaktoři portálu Testado.cz doporučují Zlatosnadno.cz, který se ujímá předních příček aktuálního srovnání. Jde o e-shop specializovaný na prodej a zpětný odkup investičního zlata a stříbra. Veškeré slitky jsou v souladu s londýnským standardem Good Delivery a jsou přijímány veškerými trhy s investičním zlatem. Certifikát pravosti naleznete u každého výrobku. Reprezentativní prodejnu naleznete ve Zlíně a pobočku v Praze. Veškeré vystavené zlato je naskladněno a jeho cena je okamžitě pevně fixována, ať už objednáváte v jakoukoliv denní dobu. Cílem Zlatosnadno.cz je udržet ceny výhodné k investování, proto se snaží spready udržet pěkně na uzdě. Do zlata můžete investovat nejen v korunách, ale také v eurech a bitcoinech. Výkup zlata je snadný, výkupní ceny jsou transparentní a prodat lze i zlato z jiného zdroje. ZlatoSnadno nelze opravdu co vytknout.
Čtěte také: Jak vybrat nejlevnější zámkovou dlažbu 6cm?
Česká mincovna
Česká mincovna patří k významným dodavatelům zlatých mincí a slitků. V jejich portfoliu naleznete jak vlastní produkci, tak produkty ražené pro ČNB. Nechybí ani nejoblíbenější mince a slitky zahraničních rafinérií, například Argor Heraeus. Nabízí investiční zlato i stříbro, sběratelské mince, mince ražené na zakázku nebo sportovní olympijské mince. Na své si přijdou nejen investoři, ale i sběratelé. V sortimentu naleznete speciální dárkové mince, mince The Royal Mint, New Zeland Mint a Mincovňa Kremnica.
Argor-Heraeus
Švýcarská společnost Argor-Heraeus patří mezi přední rafinéry vzácných kovů na světě a proto nesmí chybět ani v našem testu. Ve srovnání s běžnými českými obchodníky je však zapotřebí uvést specifické informace o nákupu. Obchod v běžném maloobchodním množství neprovedete přes stránky Argor-Heraeus. Pro nákup slouží další zprostředkovatelé, které zde rovněž recenzujeme a u kterých budete běžně tuto značku drahých kovů pořizovat. Přesto si Argor-Heraeus zaslouží vlastní zhodnocení, protože se jedná o jednu z nejlépe obchodovatelných značek. Zlato Argor-Heraeus má jednouchou podobu zlatých cihliček. Nevyniká příliš designovými variantami a drží se spíše seriózního a čistě investičního a účelového zpracování. K zakoupení jsou zlaté cihličky jak v gramových kusech 1, 2, 5, 10, 20, 50, 100, 250 g, tak i v klasických slitkách měřených v uncích. Na každém kusu zlata najdete vyražené logo firmy Argor-Heraeus, údaj o hmotnosti a ryzosti. Švýcarské zlaté cihly jsou synonymem pro důvěryhodnost a kvalitu výroby. Jejich cihly jsou vysoce ceněné investory po celém světě pro svou ryzost a preciznost.
Žádná česká mincovna zlato ve formě zlatých cihel nebo slitků nevyrábí. Proto se na českém trhu prodávají zejména zlaté slitky švýcarských rafinérií. Mezi nejznámější a nejžádanější značky patří Argor-Heraeus a PAMP, které jsou zárukou špičkové kvality a mezinárodní akceptovatelnosti.
| Produkt | Hmotnost | Ryzost | Certifikát |
|---|---|---|---|
| Argor-Heraeus zlatý slitek 1 oz | 31.1 g | 999,9/1000 | Ano |
| Argor-Heraeus zlatý slitek 5 g | 5 g | 999,9/1000 | Ano |
| Argor-Heraeus zlatý slitek 1 g | 1 g | 999,9/1000 | Ano |
| Argor-Heraeus zlatý slitek 20 g | 20 g | 999,9/1000 | Ano |
Perth Mint
Perth Mint patří mezi zahraniční značky drahých investičních kovů, jenž má zastoupení i u ostatních námi recenzovaných prodejců zlata. Přesto stojí za to se na něj Perth Mint podívat samostatně. Tato společnost má tradici již od 19. století jako tehdejší pobočka Královské mincovny v Londýně. Patří mezi oblíbené a velmi dobře obchodovatelné značky. Perth Mint má sídlo v Austrálii. Ačkoliv provozuje vlastní e-shop, ze kterého můžete pořizovat investiční zlato i z České republiky. Avšak zahraniční nákup má drobné nevýhody - například zpětný výkup je možný jen při osobní návštěvě kamenné provozovny. Tato australská značka se vyznačuje provedením především ve tvaru mincí (nikoliv cihliček). Na výběr máte z mnoha hmotností. Většinou jsou uváděné v uncích. U běžných sérií jsou ceny navzdory propracovanému designu příznivé a nepřevyšují hodnotu vzhledově „obyčejných“ zlatých cihliček.
XTB online trading
Nevíte, kde koupit zlatou cihlu? XTB online trading patří k největším burzovně-obchodovaným FX brokerům na světě. Vlastní licenci ČNB a ve svém odvětví působí již 15 let. Má velké spektrum globálních trhů včetně forexu, indexů, komodit, ETF atp. Instrumentů k investování má přes 5 200. Pokud by vás zajímalo investování do zlata formou derivátového obchodování CFD (Contract for difference), XTB patří k nejvýhodnějším a bezpečným brokerům na trhu. Spekulovat lze na růst i pokles ceny zlata. Obchodovat můžete od 0,01 lotu zlata, čímž vám stačí zhruba 600 Kč. Minimální vklad není stanoven. Znamená to, že se hodí spíše pro krátkodobější investice s možností vyššího zvýhodnění financí. Na druhou stranu při nepovedeném obchodu musíte počítat se značným rizikem ztráty. Další možností komoditního investování jsou ETF fondy, ze kterých můžete získávat dividendy. S investováním do zlata přes XTB počítejte u CFD s poplatky za spread (rozdíl mezi nákupní a prodejní cenou) nebo swap (držení pozice přes noc). Platíte i v případě neaktivity a u ETF za zprostředkování obchodu. Dalším výdajem je poplatek při výběru pod hranicí 3 000 Kč, který činí 350 Kč. Přesto však musíme říct, že XTB si vede dobře. Oceníte zejména pestrou nabídku instrumentů, nízké spready a swapy.
GoldSafe
GoldSafe je slovenský obchodník, který na českém trhu působí od roku 2019. Jejich cílem je pro investory zajistit co nejlepší ceny. V portfoliu GoldSafe naleznete zlaté mince, slitky i lunární edice. Koupit zlato u GoldSafe je možné u objednávek od hodnoty 30 tisíc Kč. Nákup lze provést v pracovní dny od 8:30 do 17:00 hod. Fixace ceny je zaručena po odsouhlasení obchodních podmínek. Sortiment je trochu omezený, ale je to dáno především tím, že se snaží zajistit nejlepší ceny. Zpětný výkup zlata zde koupeného je garantován a výkupní ceny jsou u každého výrobku transparentní. Sjednání ceny však nastupuje až po odeslání zboží k výkupu. Jako má každá mince rub i líc, má i GoldSafe svá negativa. Pár zákazníků se ztotožnilo s horší komunikací e-shopu, což je nejspíš dáno kumulací objednávek (to ale zákazníka samozřejmě zajímat nemusí).
Step Finance
Koupit zlato u Step Finance je další možností. Jde o e-shop s investičními kovy, který mimo zlaté slitky a mince nabízí investiční stříbro a platinu nebo numismatické produkty a šperky. Okamžitá fixace ceny zlatých mincí nebo slitků je možná pouze v pracovní dny do 16. hod. U zboží zde zakoupeného je garantován zpětný výkup, přičemž můžeme pochválit co nejnižší rozdíl mezi kupní a prodejní cenou. Ceny zpětného výkupu zlata jsou transparentní a zboží k prodeji můžete buď přinést na pobočku nebo poslat poštou. Stejně tak vykupují zboží z jiného zdroje, které ale musí korelovat s žádaným výkupním sortimentem. Počítat ale musíte s nižší cenou (mínus 2 až 3 %). Doprava je zdarma a zásilku lze poslat i diskrétně pomocí poste restante. Také si můžete vámi objednané zboží vyzvednout na pobočce v Praze, a to i anonymně. A z jakého zdroje je zlato ze StepFinance? Nakupují výhradně u výrobce nebo ověřeného dodavatele.
Zlaťáky.cz
Zlaťáky.cz patří k dalším internetovým obchodům se zlatem a stříbrem. Z investičních mincí ze zlata naleznete oblíbené kanadské Maple Leaf, australské Kangaroo, jihoafrické Krugerrand, americké American Eagle a American Buffalo atp. A jak si tento obchodník vede s fixacemi ceny? Do hodnoty 150 tisíc Kč je fixována ihned, a to v pracovní dny mezi 9:00 a 16:45 hod a mimo státní svátky. Máte možnost se rozhodnout, kdy si cenu zafixujete sami, což se vyplatí, když není cena zrovna výhodná. U většiny produktů je zpětný výkup garantován, vše je pečlivě u jednotlivých produktů uvedeno. Pokud není odkup garantován, je poskytován na dotaz. U produktů, které zde nebyly zakoupeny, počítejte s odkupem také. Doručení zásilky máte při objednávce nad 8 000 Kč zdarma a probíhá zcela diskrétně. Na obálce nejsou žádná loga obchodníka. Předností je možnost posunutí odeslání objednávky. Měsíc máte uložení v e-shopu včetně pojištění produktu zdarma, čímž máte kupříkladu čas na pořízení trezoru. Další možností je vyzvednout si zlato osobně. Zlaťáky.cz mají jistě mnoho plusů, ale ze strany zákazníků má tento obchod menší výhrady v podobě vyšších cen oproti konkurenci a problém s aktualizací skladových zásob. Recenze investorů do zlata do zlata jsou přívětivé. Pochvalují si spolehlivost, profesionalitu a rychlost.
tags: #nejlevnejsi #zlate #cihly #pruvodce