Nejste spokojeni se svou stávající pojistkou na dům, byt či chatu? Nejčastějšími důvody pro změnu jsou nevýhodná cena, nízké limity nebo prostě jen nalezení lepší nabídky na trhu. Ukončit pojistnou smlouvu rozhodně není jen tak. Jejím podpisem jste si vůči pojišťovně vytvořili určitý závazek, z něhož se nemůžete vyvléci, kdy si zamanete. Je proto dobré znát okamžiky, v nichž lze celkem bez problémů pojištění skončit. Řada principů výpovědi či jiného ukončení pojistné smlouvy bývá stejná u většiny typů soukromého pojištění, včetně pojištění nemovitosti a domácnosti.
Zrušit smlouvu o pojištění domácnosti nebo nemovitosti je možné pouze na základě podání písemné výpovědi smlouvy. Co je důležité, výpověď či dohoda o ukončení smlouvy by měly mít vždy písemnou podobu a měli byste mít k dispozici potvrzení o jejich podání. Posíláte-li ji poštou, využijte poslání doporučeně a uchovejte si podací lístek. Pokud ji odevzdáte na pobočce, nechte si písemně potvrdit její přijetí a potvrzení uschovejte. Smlouvu pojišťovně nemůžete vypovědět ze dne na den, ale máte následující možnosti:
Způsoby a termíny ukončení pojištění nemovitosti a domácnosti
1. Výpověď ke konci pojistného období (výročí smlouvy)
Jde o nejčastější způsob ukončení pojistné smlouvy. Smlouvu máte právo vypovědět vždy ke dni jejího výročí. Pojistným obdobím smlouvy je zpravidla jeden rok od data počátku uvedeného na pojistné smlouvě. Výpověď pojistné smlouvy musí být pojišťovně doručena nejpozději šest týdnů před datem konce pojistného období. Pokud tuto lhůtu nedodržíte, pojištění zanikne až ke konci následujícího pojistného období. Pokud nepodáte výpověď smlouvy, dochází k jejímu automatickému prodloužení o další rok.
2. Výpověď do 2 měsíců od uzavření smlouvy
Nově uzavřenou smlouvu je možné vypovědět do 2 měsíců od data jejího uzavření bez udání důvodů. Výpověď k pojišťovně musí být doručena nejpozději poslední den této lhůty. Pojištění následně zanikne po osmi dnech od doručení výpovědi. Pojišťovna vám vrátí přeplatek pojistného.
3. Výpověď do 3 měsíců od oznámení pojistné události
Pokud jste měli pojistnou událost a s jejím šetřením a likvidací nejste spokojeni, můžete pojistnou smlouvu vypovědět do tří měsíců ode dne oznámení vzniku této pojistné události. Pojistná smlouva následně zanikne po 30 dnech od doručení výpovědi. Stejně jako v ostatních případech vám pojišťovna vrátí přeplatek pojistného.
Čtěte také: pojištění domácnosti v ČR
4. Výpověď z důvodu nesouhlasu se změnou výše pojistného
Pojišťovny mají povinnost oznámit změny nejdéle 2 měsíce před výročím smlouvy. Pokud od pojišťovny obdržíte informaci o změně pojistného na další období a se změnou nesouhlasíte, můžete pojistnou smlouvu vypovědět do 1 měsíce od oznámení této změny. Pojistník musí svůj nesouhlas uplatnit do 1 měsíce ode dne, kdy se o navrhované změně výše pojistného dozvěděl. V tomto případě pak soukromé pojištění zanikne uplynutím pojistného období, na které bylo pojistné zaplaceno, nebylo-li dohodnuto jinak. Smlouva bude ukončena k datu, kdy by začala platit nová cena.
5. Výpověď z důvodu změny vlastníka nemovitosti
Pokud dojde ke změně vlastníka nemovitosti nebo domácnosti, pojištění zaniká dnem, kdy pojišťovně tuto změnu oznámíte a doložíte kopii kupní smlouvy nebo vkladu do katastru nemovitostí. Smlouva končí ke dni doručení výpovědi. Pojišťovna vám po uznání výpovědi vrátí poměrnou část již zaplaceného pojistného z aktuálního období (přeplatek). Pojištění však nekončí změnou vlastníka automaticky, je nutné výpověď pojišťovně doručit.
Pokud je důvodem zrušení změna bydliště (stěhování), dochází k tzv. zániku pojistného rizika. Pojištění zaniká dnem, kdy pojišťovně tuto změnu oznámíte a doložíte (např. protokolem o předání bytu, novou nájemní smlouvou).
6. Ukončení pojistné smlouvy dohodou
Pokud se vás netýká ani jeden z výše uvedených zákonných důvodů, přesto ale chcete zrušit smlouvu, je tu možnost dohody s pojišťovnou. Pojišťovny většinou neakceptují výpověď z důvodu lepší nabídky pojištění, ale jako důvod mohou akceptovat nespokojenost nebo uvedení v omyl při sjednání. Pojistná smlouva končí ke dni dohody obou stran a pojišťovna vám vrátí přeplatek pojistného. V dohodě musí být ujednán způsob vzájemného vyrovnání závazků. Počítejte ale s tím, že její souhlas s dohodou o ukončení nelze právně vymáhat.
7. Odstoupení od pojistné smlouvy (při uzavření na dálku)
Nejjednodušší způsob, jak ukončit nové pojištění, je odstoupit od smlouvy do 14 dnů od uzavření pojistné smlouvy. Jedná-li se o pojistnou smlouvu uzavřenou formou obchodu na dálku, má pojistník právo bez udání důvodů odstoupit od pojistné smlouvy ve lhůtě 14 dnů ode dne uzavření pojistné smlouvy nebo ode dne, kdy mu byly sděleny pojistné podmínky, pokud k tomuto sdělení dojde na jeho žádost po uzavření pojistné smlouvy. V tomto případě vám pojišťovna vrátí celé zaplacené pojistné, smlouva se ruší od počátku a nelze z ní nárokovat případnou pojistnou událost.
Čtěte také: Online kalkulačka UNIQA pojištění pro váš dům či byt
8. Zánik pojištění pro neplacení pojistného
Prostým nezaplacením pojistného žádnou pojistnou smlouvu korektně ukončit nelze. Soukromé pojištění zaniká dnem následujícím po marném uplynutí lhůty stanovené pojistitelem v upomínce k zaplacení pojistného nebo jeho části, doručené pojistníkovi. Tato lhůta nesmí být kratší než 1 měsíc. Upomínka pojistitele musí obsahovat upozornění na zánik soukromého pojištění v případě nezaplacení dlužného pojistného.
Přehled lhůt pro ukončení pojištění nemovitosti a domácnosti
Pro lepší orientaci přinášíme souhrnnou tabulku s klíčovými lhůtami pro vypovězení pojistné smlouvy na pojištění staveb a domácností:
| Způsob ukončení | Lhůta pro podání výpovědi | Datum zániku pojištění | Poznámka |
|---|---|---|---|
| Ke konci pojistného období | Nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období | Konec pojistného období | Nejčastější způsob, smlouva se jinak automaticky prodlouží |
| Do 2 měsíců od uzavření smlouvy | Do 2 měsíců od uzavření smlouvy | 8 dní od doručení výpovědi | Možnost bez udání důvodu, pojišťovna vrátí přeplatek |
| Do 3 měsíců od oznámení pojistné události | Do 3 měsíců od oznámení události | 30 dní od doručení výpovědi | V případě nespokojenosti s řešením pojistné události |
| Nesouhlas se změnou pojistného | Do 1 měsíce od oznámení změny pojistného | K datu konce pojistného období, kdy by platila nová cena | Pojišťovna musí oznámit změnu 2 měsíce předem |
| Změna vlastníka nemovitosti | Co nejdříve po prodeji / změně | Ke dni doručení výpovědi (nebo změny vlastníka) | Je nutné doložit doklad o změně vlastnictví |
| Dohodou s pojišťovnou | Dle individuální dohody | Dle individuální dohody | Vyžaduje souhlas pojišťovny a ujednání o vypořádání |
| Odstoupení od smlouvy (na dálku) | Do 14 dnů od uzavření smlouvy | Smlouva se ruší od počátku | Pojišťovna vrátí celé zaplacené pojistné |
| Zánik pro neplacení pojistného | (Není lhůta pro výpověď, ale pro úhradu) | Den následující po marném uplynutí lhůty v upomínce | Pojištění zaniká automaticky po upomínce |
Důležité kroky a praktické rady
Pokud rušíte smlouvu, protože chcete přejít k jiné pojišťovně, je důležité zajistit plynulou návaznost pojistné ochrany. Ideální je mít již vybranou a připravenou novou smlouvu ještě předtím, než ta stará vyprší. Pojistná smlouva zavazuje pojistníka k placení pojistného a pojišťovnu k poskytnutí plnění při pojistné události. Obsahuje klíčové údaje, jako jsou identifikace stran, pojistné nebezpečí, výše a splatnost pojistného, pojistná doba a případná odchylná ujednání. Důležité jsou pojistné podmínky, které upřesňují výluky z pojištění.
To, co se může jevit jako velmi výhodné, pak může kvůli desítkám různých výjimek ztratit zcela na významu a hodnotě. Jistým trikem může být specifický slovníček pojmů, které pojišťovna používá. Vězte, že například záplava není povodeň, ačkoliv se v běžné mluvě tyto výrazy zaměňují. Pokud jste tedy pojištění proti záplavě a dům vám zničí voda vylitá z řeky, nemusíte z pojistky vidět ani korunu.
Pro usnadnění procesu můžete využít online generátory výpovědí, které vám pomohou připravit žádost o zrušení pojistné smlouvy. Pamatujte, že veškerou komunikaci s pojišťovnou doporučujeme činit písemně, minimálně elektronicky, a vše si zálohovat, abyste měli důkaz o doručení.
Čtěte také: Přečtěte si o zajištění šroubů
Kompletní pojištění nemovitosti a majetku v ní například pro případ požáru či zemětřesení může obnášet i tři pojistky současně: pojištění bytové jednotky, pojištění domácnosti a pojištění společných částí domu.
tags: #ke #kteremu #datu #se #poklada #vypoved